图为方山县北武当镇成世番沟内。 肖继旺 摄

42天，462户养牛户用活体牛抵押贷款突破1亿元，户均22．2万元！“用活体牛做抵押就可以在银行贷款了”，日前，方山县的养牛户们遇上了一件新鲜事。

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盛夏时节，方山县北武当镇成世番沟内苍翠欲滴、绿色遍野。伴着一阵阵“哞哞”声，一个个白色、黄色、黑色的“小点”慢慢地由远而近、由小变大，一头、两头、三头……牧牛人杨俊生从牛群中穿梭过来说道：“这些牛以母牛为主，总共有58头。”

“58头？前不久不是才40头吗？怎么几天工夫就多了18头？”

“6月初，我用24头基础母牛做抵押，向农商行贷了30万元后又买了20头。”老杨笑着说。

“你可千万别小瞧这些牛。按一头牛犊8000元、一头基础母牛1．5万元计算，保守估计，这些牛价值80多万元哩！”同行的一位养牛行家说。

用活牛做抵押，这可是个稀奇事。“和房产等抵押物不同，活体牛抵押贷款是以牛作为抵押物向养殖户发放贷款。”方山县农商银行副行长韩建华说，这种新的贷款模式在缓解抵押物不足、盘活活体牲畜资产、助力乡村振兴等方面可以发挥重要作用。

依托境内良好的生态环境和丰盛的水草资源，再加上7条天然大沟、30余条小支沟，方山县的养牛产业做得风生水起，全县90个行政村中有65个为养牛重点村，养牛户达到2680户。

但由于缺少抵押物，养牛户们过去很难获得信贷资金支持，其扩大养殖、提高生活质量只能靠卖牛。“单靠卖牛，养殖规模很难扩大，收入增长得也比较慢。”老杨说。

2022年初，方山尝试将原先“不算数”的活牛变成可抵押的动产，积极探索破解养殖产业资金瓶颈的新路。数据显示，5月18日，方山县农商行依托人民银行征信中心的动产融资统一登记公示系统，顺利向马坊镇养殖户苏保民发放了第一笔30万元“活体牛抵押贷”。截至6月29日，短短42天时间，全县活体牛抵押贷就突破了1亿元，为养牛户带来了真真切切的实惠，实现了“养牛不差钱”。

“1亿元可扩群9000头，按照正常繁殖每年又可以增加9000头，如果9000头可以下崽的话，每头牛增加10000元的收入，每年就是9000万元的收入，这对巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接作用不可小觑。”方山县乡村振兴局局长崔志刚算了这样一笔账。

韩建华介绍说，在具体推广过程中，银行首先在政府部门的帮助下，通过方山县肉牛产业发展中心获取符合贷款要求的养殖户的信息。确定养殖户后，根据牛的年龄进行价格评估，结合50％的抵押率，最终确定授信额度，达到精准投放。同时，采取保险参与降低风险，将牛作为抵押担保物，为其购买保险，由保险公司提供风险保障，降低了活体牛疫病风险损失，为养殖户活体抵押贷款分险增信。凡是被抵押贷款的牛都会配打耳标，登记牛的品种、年龄、防疫情况等，“通过唯一的耳标作为标识，确保抵押物可控，规避活体牛重复抵押风险。贷款发放后，工作人员还会定期回访，保证贷款用在适当的地方。”

产业缺资金，牛儿来“帮忙”。通过活牛抵押贷受益的杨俊生掰着手指头乐呵呵地算起了细账，“这次贷款是三年期，正常情况下不包括卖出去的公牛三年下来应该有300头左右。到明年第一批生下的牛犊估计30头左右，第二批生下的牛犊也差不多有18头，按其中一半为公牛计算，卖掉后保守估计可以挣到24万元左右。”贷款帮老杨扩大了养殖规模，随着牛数量的增加，他的收入也水涨船高。

方山县副县长任海涛表示，“活体牛抵押贷”采用“政府＋保险＋银行＋农户”的“四位一体”模式，是方山农商行蹚出的一条转型发展新路，也是巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的有益尝试，它实现了养殖户敢贷、保险公司能保、银行愿意放贷的闭环发展目标。

“此举不仅壮大了方山县的主导产业，还推动了市场主体倍增，为全县产业富民、产业兴村提供了强有力的支撑。”任海涛说。（记者 李刚 靳艳芳 通讯员 肖继旺）