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奔腾新闻记者蔡嘉

3月22日晚间,浦发银行(600000)(600000.SH)披露业绩快报。2022年浦发银行实现营业收入1886.22亿元,同比减少23.60亿元,下降1.24%;归属于母公司股东的净利润(净利润,下同)511.71亿元,同比减少18.32亿元,下降3.46%。

截至2022年末,浦发银行资产总额超8.7万亿元,较上年末增加5678.94亿元,增长6.98%;其中,贷款总额超4.9万亿元,较上年末增加1146.22亿元,增长2.39%。负债总额近8万亿元,较上年末增加5393.37亿元,增长7.23%;其中,存款总额近4.83万亿元,较上年末增加4234.22亿元,增长9.62%。

奔腾新闻记者注意到,在市场波动较大的2022年,浦发银行的业绩表现在股份行中已处于掉队状态。

目前已经披露业绩快报或年报的股份行中,平安银行2022年实现营业收入1798.95亿元,同比增长6.2%;净利润455.16亿元,同比增长25.3%。招商银行2022年实现营业收入3447.84亿元,同比增长4.08%;净利润1380.12亿元,同比增长15.08%。中信银行2022年实现营业收入2113.82亿元,比上年增长3.34%;净利润621.03亿元,比上年增长11.61%。华夏银行2022年实现营业收入938.08亿元,同比减少2.1%;净利润250.35亿元,同比增长6.37%。

从单季度业绩来看,2022年前三个季度,浦发银行分别实现营业收入500.02亿元、486.42亿元、450.36亿元,同比变动0.97%、1.67%、-2.35%;净利润193.88亿元、107.86亿元、102.88亿元,同比变动3.7%、-3.19%、-12.05%。

根据上述数据粗略计算,2022年第四季度,浦发银行的营业收入和净利润分别为449.42亿元、107.09亿元,同比变动-5.4%、-6.6%。这也意味着,该行营收连续两个季度下降,净利润也连续三个季度为负增长。

值得关注的是,三季报显示,由于生息资产增速趋缓叠加当前市场利率延续下行趋势,同时计息负债规模攀升带来的成本管控压力,2022年前三季度,浦发银行的利息净收入为1015.92亿元,同比仅增长0.2%,占当期营收的比例为70.71%。

此外,2022年前三季度,浦发银行实现手续费及佣金净收入221.91亿元,同比减少0.58%。同时,年内资本市场的波动,使得浦发银行前三季度公允价值变动损益由上年同期的58.49亿元转为亏损28.3亿元,加重了公司业绩压力。其中,第三季度,该行公允价值变动损益为-31.91亿元。

不过,与此同时,浦发银行持续加大存量不良资产处置力度,风险压降成效显著。截至2022年末,浦发银行后三类不良贷款余额746.19亿元,较上年末减少22.10亿元;不良贷款率1.52%,较上年末下降0.09个百分点;拨备覆盖率为159.04%,较上年末上升15.08个百分点。

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