近日，中国银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(以下简称《意见》)，要求银行保险机构结合实际认真贯彻落实，加快数字经济建设，全面推进银行业和保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。
业内人士认为，在监管和业务内生需要的双重推动下，云计算、大数据和人工智能等数字技术在银行保险业得到了广泛应用。未来，银行保险IT行业将迎来新发展机遇。
顺应数字经济发展大趋势
“在新的发展阶段，银行业保险业开展数字化转型，是构建银行业保险业新发展格局、打造高质量发展新引擎的现实需要，是更好支持实体经济发展、更好满足人民群众日益增长美好生活需要的内在要求。”银保监会有关部门负责人表示，当前，银行保险机构在数字化转型过程中面临诸多挑战，需要强化顶层设计，加强政策规范，《意见》旨在进一步统一认识、促进发展，在机制、方法和行动步骤等方面予以规范和指导。
对此，在业内看来，《意见》的出台有利于以数字化转型推动银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。
记者了解到，2022年1月12日，国务院印发了《“十四五”数字经济发展规划》，明确了“十四五”时期推动数字经济发展目标，核心产业增加值要占国内生产总值比重达到10%，数据要素市场体系初步建立，产业数字化转型迈上新台阶，数字产业化水平显著提升，数字化公共服务更加普惠均等。
平安证券分析师付强表示，当前，银行、保险业成为我国服务业数字化转型过程中一直走得比较快的领域，线上化、智能化已经成为各家金融机构投入的重点。为适应国内数字经济发展的大趋势，更好地服务“网络强国”建设，推动产业数字化发展，银行保险业还需要在经营管理、数据应用和科技能力建设方面下更多功夫，《意见》出台恰逢其时。
明确数字化转型目标
《意见》具体明确了数字化转型目标，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。
“金融科技是数字经济产业的重要组成部分，此次银保监会的《意见》发布非常及时，将有助于推动我国数字经济目标的实现。”付强说。
同时，《意见》指出，坚持关键技术自主可控原则，对业务经营发展有重大影响的关键平台、关键组件以及关键信息基础设施要形成自主研发能力，降低外部依赖、避免单一依赖。未来五年，基于国产化平台的IT建设投入将实现较快增长。
《意见》明确，支持银行保险业加快自身的经营管理数字化转型，做好数据全流程管理和应用。针对银行保险业经营管理的数字化，《意见》做了六个方面的部署，如产业数字金融、个人金融服务数字化、金融市场交易业务数字化、运营服务体系数字化、数字风控能力建设等。同时，要求做好对数据治理和应用工作。银行保险机构要在构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系的基础上，推动数据在业务经营、风险管理、内部控制等领域的应用，并探索利用数据驱动催生新产品、新业务、新模式，还要提高大数据分析对实时业务应用、风险监测、管理决策的支持能力。
在付强看来，《意见》的发布对银行保险业的影响是重大而深远的。他表示，目前银行保险在数据管理和应用方面已经建立起了决策支持、管理信息系统、数据平台和综合报表平台等基础能力，同时数据挖掘、多维分析这些概念很早已经引入到相应的机构里面，银行IT厂商也针对性地开发了多种应用和平台。后续，随着金融业数字化转型的加快，内部业务支撑、业务场景增多和外部海量数据接入对数据能力要求将持续增加，工具和应用创新也将更为活跃。
金融IT服务需求快速提升
《意见》的出台也为金融IT行业的发展注入了新活力。“随着数字经济发展的提速，银行、保险等金融机构需要同步提升自身科技支撑、经营管理数字化以及数据治理和管理方面的能力，新的场景、新的服务以及新的经营管理模式，都需要更为领先的IT基础设施和系统平台去支撑。”付强预计，对于整个金融IT行业而言，新型基础架构和国产化底座的建设、风险管理、经营管理智能化以及数据智能等方面的需求会快速提升。
据IDC咨询发布的中国银行业及保险业IT解决方案市场份额研究报告显示，2020年中国银行业IT解决方案市场的整体规模达到502.4亿元。IDC预测，该市场2021年到2025年的年均复合增长率为14.64%。到2025年，中国银行业IT解决方案市场规模将达1185.6亿元。
IDC中国金融行业研究部分析师王晨表示，一系列金融科技配套政策的陆续发布、疫情的反向推动、技术应用的日趋成熟和完善，都为整体市场需求的持续推进提供了多项条件。各金融机构经过前几年的数字化转型建设，已经陆续在核心重构、线上渠道建设、营销获客与风控等多个领域取得了不同程度的进展。
王晨预测，未来，金融机构继续通过技术路线转型进而支撑业务创新转型，在敏捷化、远程化、数字化、生态化等方面重点发力，在IT建设改造方面的投入决心与力度持续增强。同时，由于金融科技子公司及大型云服务商持续发力进入市场，未来整体市场的竞合态势可能产生新变化。不同类型的厂商间通过在竞争与合作中探索新的技术输出模式，有望为金融机构提供更加全面与创新性的IT解决方案。(本报记者刘弋瑗)
